2社間ファクタリングに向かない状況とは？

高額のファクタリングを行う場合には取引先も加えた形で契約した方が安全性が高くなります

2社間ファクタリングの利用が向いているのはどんな人？

比較的小規模のファクタリング利用で、スピーディーに現金調達を済ませたい人に向いています。

2社間ファクタリングの特徴が知りたい

2社間ファクタリングは取引先の許可なく現金調達ができるため、機密保持性と現金調達スピードに優れています。

2社間ファクタリングのデメリットは？

ファクタリング業者側の意向が強く働くことになるため、手数料などが割高になる可能性があります。

2社間ファクタリング業者の探し方を知りたい

相見積もり系のファクタリング情報サイトを使うことによって、2社間ファクタリングに対応した業者だけを絞り込むことができます。

【2社間ファクタリング】手続きの仕組みと特徴をわかりやすく紹介！

2社間ファクタリングの仕組み、特徴を解説！注意点はある？

2024年9月11日

金友先生

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ファクタリングには、【2社間ファクタリング】と【3社間ファクタリング】があります。

2社間ファクタリングの特徴は、取引先にファクタリング利用を知られないこと、入金スピードが早いことです。

今回は、そんな2社間ファクタリングの特徴、メリット、デメリットを解説します。

目次を確認

2社間ファクタリングの仕組み
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
2社間ファクタリングのメリット
2社間ファクタリングのデメリット、注意点
2社間、3社間ファクタリングの違い・比較
一般的な2社間ファクタリングの手数料相場
一般的な2社間ファクタリングで必要なもの
2社間ファクタリングは合法？違法性はない？
3社間ファクタリングに関するよくある質問Q&A
2社間ファクタリング情報のまとめ

2社間ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリング仕組み流れ

2社間ファクタリングは、売掛金を保有する企業（売主）とファクタリング会社の2社のみで取引が行われる方式を指します。

売主は売掛金をファクタリング会社に売却し、代わりに現金を受け取ります。

この際、取引先（買主）への通知は行われず、売掛金の回収は売主が行うのが一般的です。

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12位	イージーファクター	最短60分	2％～8％	2社間･ 3社間※要相談	法人･個人･フリーランス	9:00～20:00(土日祝休)	最短60分でスピーディーに資金調達！	株式会社No.1	（本社）東京都豊島区池袋4丁目2−11　CTビル3F	https://easyfactor.jp/
13位	BIZパートナー	最短即日	※変動アリ	2社間･ 3社間	法人･個人･フリーランス	9:00 ～ 19:00	効率的な独自スキームでサービスを提供中！	BIZパートナー株式会社	東京都豊島区西池袋5-17-12創業新幹線ビル2F	https://biz-partner.company/
14位	ベストペイ	最短即日	5％～	2社間	法人･個人･フリーランス	10：00～19：00	着手前に資金化が可能！安心のノンリコース！	株式会社アレシア	東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F	https://best-pay.jp/
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16位	ビートレーディング	最短5時間	最低2％～	2社間･ 3社間	法人･個人事業主	9：30～18：30	売掛債権の上限額に制限ナシ！オンラインで完結！	株式会社ビートレーディング	東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3F・4F	https://betrading.jp/
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20位	エスコム	最短即日	(2社間) 5％～12％ (3社間) 1.5％～5％	2社間 3社間	法人専門	9：00～19：00 (土日祝休)	資金繰り改善にベストな方法をご提案！	株式会社エスコム	大阪府大阪市淀川区西中島 4-3-21 NLCセントラルビル 406	https://scom-f.jp/lp-s01/
21位	MSFJ	1営業日	1.8％～9.8％	2社間・3社間	法人・個人事業主	10:00 ～ 19:00	選べる2つのファクタリングプラン！	MSFJ株式会社	東京都豊島区池袋2-70-11 3F	https://msfj.co.jp/a/lp2/
22位	ジャパンマネジメント	最短即日	(2社間) 10％～20％ (3社間) 3％～10％	2社間・3社間・医療報酬債権買取・介護報酬債権買取	法人・個人事業主	9：00～19：00	その請求書を今から現金化！	株式会社ラインオフィスサービス	東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル	https://www.japan-management.com/
23位	ネクストワン	最短即日	(2社間) 5％～10％ (3社間) 1.5％～4％	2社間・3社間	法人・個人事業主	10：00～19：00	高額な売掛金にも対応！	株式会社ネクストワン	東京都千代田区内神田 3-24-4 9STAGEkanda 6F	https://next1-one.jp/lp-n01/
24位	ペイブリッジ	最短2時間	0.5% ～ 12.5%	2社間	法人・個人事業主	9：00 ～ 19：00（平日）	広告・IT事業専門の資金調達サービス	株式会社トップ・マネジメント	東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F	https://www.t-pb.com/
25位	メンターキャピタル	最短30分	―	2社間（3社間も対応可）	法人・個人事業主	9：30～18：30	無料査定診断から早急な資金調達を実現！	株式会社 Mentor Capital	東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F	https://mentor-capital.jp/

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングには、次のような違いがあります。

項目	2社間	3社間
手続き	自社、ファクタリング会社	自社、売掛先、ファクタリング会社
調達スピード	最短当日	数日～数週間
手数料	高め	低め
取引先への通知、承諾	不要	必須

2024年09月11日

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2社間ファクタリングのメリット

2社間ファクタリングには、次のようなメリットが存在します。

取引先に知られずに現金調達できる
入金までの手続きがスピーディー
償還請求権が発生しない

取引先に知られずに現金調達できる

2社間ファクタリングの大きな特徴として、取引先に知らせずに資金調達を行うことができる点が挙げられます。

このメリットにより、取引関係を維持しつつ、急な資金ニーズに対応することが可能となります。

通常の融資やローンでは取引先や金融機関との間での情報共有が必要になることが多い中、2社間ファクタリングはそのような情報共有の必要がなく、ディスクロージャーを最小限に抑えることができます。

このため、企業の資金調達戦略の一つとして、多くの企業に選ばれる方法となっています。

入金までの手続きがスピーディー

社間ファクタリングの大きな魅力の一つが、迅速な手続きによる早期の入金です。

一般的な取引では、商品やサービスの提供後、数十日後に入金があるのが一般的ですが、ファクタリングを利用することで、売掛金を売却することで短期間内に現金化が可能となります。

これにより、急な経費の支払いや新たな投資、事業拡大の資金として利用することができ、ビジネスチャンスを逃さず、経営の安定化を図ることができます。

償還請求権が発生しない

通常の貸し付けやローンにおいては、返済不能となった場合には償還請求権が発生することが多いです。

しかし、2社間ファクタリングの場合、売掛金の回収が困難となった際も、ファクタリング会社から売主への償還請求が発生しないのが特徴です。

これにより、企業は追加の負担やリスクを気にせず、安心してファクタリングを利用することができます。

ただし、これは一般的な2社間ファクタリングの特性であり、契約内容によっては異なる場合があるため、詳細は契約時にしっかり確認することが必要です。

2社間ファクタリングのデメリット、注意点

一方、2社間ファクタリングには次のようなデメリットがあります。

手数料が高めに設定されている
審査が厳しい
売掛金の回収を行わなければいけない

手数料が高めに設定されている

2社間ファクタリングは、資金調達の迅速さや取引先に知られないというメリットがある一方、そのサービス内容を反映して手数料が高めに設定されることが一般的です。

具体的には、売掛金の額や期間、ファクタリング会社のサービス内容によって変動しますが、一般的な融資に比べてコストが高くなる傾向があります。

そのため、企業は手数料のコストとサービスのメリットをしっかりと比較検討し、最も適したファクタリング会社を選定することが重要です。

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審査が厳しい

2社間ファクタリングを利用する際、多くのファクタリング会社では売主の財務健全性や取引先の信頼性などを詳しく審査します。

これは、売主が売掛金の回収を担当するため、回収可能性を高めるための措置です。

そのため、新規で事業を開始したばかりの企業や、過去に財務問題を抱えていた企業などは、審査に通りにくいことがあります。

審査基準はファクタリング会社によって異なるため、複数の会社に問い合わせ、最も適切な会社を選ぶことが推奨されます。

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売掛金の回収を行わなければいけない

2社間ファクタリングの特徴として、売掛金の回収作業は売主企業が担当する必要があります。

取引先にファクタリングの利用を知らせないための措置ですが、その結果として回収作業の手間やリスクが発生します。

回収が困難となった場合、そのリスクは全て売主企業が負担することとなります。

このため、2社間ファクタリングを選択する際は、回収能力や体制を確認しておくことが求められます。

2社間、3社間ファクタリングの違い・比較

2社間ファクタリングは売主とファクタリング会社の2社間で取引が行われるのに対し、3社間ファクタリングは取引先も含めた3社間での取引となります。

3社間の場合、取引先にファクタリングの利用を通知し、ファクタリング会社が売掛金の回収を行います。

これにより、回収のリスクや手間が軽減されるメリットがありますが、取引先に利用を知られるデメリットもあります。

一般的な2社間ファクタリングの手数料相場

2社間ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社や売掛金の額、期間などによって異なりますが、一般的には売掛金額の数パーセントが相場とされています。

具体的な料金は、各ファクタリング会社の公式サイトや資料を参照するとよいでしょう。

一般的な2社間ファクタリングで必要なもの

2社間ファクタリングを利用するためには、いくつかの書類や情報が必要となります。

最も基本的なものとして、売掛金の明細や取引先の情報、企業の財務諸表などが挙げられます。

また、ファクタリング会社によっては、企業の業績や取引実績などの追加情報を要求されることもあります。

これらの情報は、ファクタリング会社が売主企業の信頼性や売掛金の回収可能性を判断するためのものとなります。

2社間ファクタリングは合法？違法性はない？

2社間ファクタリングは、日本国内で合法的に行われているビジネス手法です。

適切な手続きを踏み、正当な理由で利用する限り、違法性はありません。

ただし、悪質なファクタリング業者も存在するため、利用する際は業者の選定に十分な注意が必要です。

2024年09月11日

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3社間ファクタリングに関するよくある質問Q&A

2社間ファクタリングに向かない状況とは？: 高額のファクタリングを行う場合には取引先も加えた形で契約した方が安全性が高くなります
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