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闇金融とクレジットカード現金化の違いを比較･検証する
闇金融とは
クレジットカードの現金化は「闇金」と同じ悪徳業者であるというイメージを持たれがち。
実際に闇金に通じるような詐欺まがいの手口を使う業者もいますが、合法的にクリーンなサービスを提供している業者も多いんです。
そこで、クレジットカード現金化と闇金の違いを理解しトラブルを回避するために、悪徳業者に騙されないためのポイントと見分け方をご紹介します。
クレジットカード現金化はクレジットカードのショッピング枠を使って現金を調達する方法で、お金に困ったときにすぐに現金が手に入るのがメリットです。
詐欺被害が報告されているので闇金と混同されがちですが、貸金ではありません。
安全な業者を選んで取引をすることと、個人情報の保護を重視することが失敗しないためには欠かせません。
クレジットカード現金化業者は闇金業者とは何が違うのか
クレジットカード現金化業者は闇金業者のようなものではないかと言われる場合もあります。
過去にはクレジットカード現金化業者の逮捕が起こったこともありました。
その際に指摘されていたのが、実質的な闇金行為だということです。
クレジットカード現金化のサービスについて宣伝していた内容を考慮すると、貸金と同じようなものだと解釈されました。
すると出資法の違反になるような金利になっているとわかったため摘発されたのです。
ただ、クレジットカード現金化業者が提供しているサービスは基本的に貸金ではありません。
貸金ではなくショッピングを伴うサービスだということを明示している業者のサービスなら闇金とは違います。
闇金業者だとすると法外な金利でお金を貸すのが基本なので、本質的な違いがあることに留意しておきましょう。
闇金まがいの商法で詐欺に遭わないようにするには貸金ではないと示している業者を選ぶのが良い方法です。
なぜヤミ金に手を出す人がいるの？ヤミ金とはどんな業者？
ヤミ金や金貸しからお金を借りてしまう人が、後を絶たない理由は一つ。
「ブラックリストに載っている人でも闇金からであればお金を借りることができるから」です。
他の金融機関から融資を断られた人をさらに転落させる闇金。
いったいどういう業者のことをいうのでしょうか。
闇金とは、出資法に反して高い利息での貸し付けを行ったり、法律で義務付けられている「貸金業登録」をせずに貸金業を営む違法行為を行う業者のこと。
法律では貸金業者が貸し付ける際の金利には年利20％という上限が設けられていますが、これを超えた高い金利で貸し付けを行うと罰せられます。
貸金業者の登録の有無については金融庁のホームページから調べることができます。
無登録の業者はたとえ低金利を謳っていても闇金です。
絶対にお金を借りないよう気をつけましょう。
次々と変化する闇金の手口をいくつか紹介しよう
つぎに闇金を見分けるために、その手口をご紹介しましょう。
まずは地獄の「090金融」
勧誘チラシに記載されているのは業者名と携帯番号のみ。
振込によって貸付を行います。
ブラックでも貸付OKといった甘い文言で勧誘し、1週間から1ヶ月の短期間で高金利の貸付を行います。
つぎにかなり危険な「十一金融」
貸金業者登録を受けていながら、違法な高金利で貸付けます。
登録番号が「都（1）」で始まることが多いためこのように呼ばれます。
その他にも以下のような手口があります。
「自動車金融」は、車を担保に高金利での融資を行います。
貸金以外の取引を装うことが特徴。支払いが滞ると車を引き揚げて転売します。
「脱法質屋」は質屋を装って質草を担保に高金利で貸付します。
質屋には認められていない自動口座引き落とし手続きを借主にさせて返済させるのが特徴です。
「システム金融」は事業者を相手に高額利息で貸付を行います。
いくつかの闇金業者がグループになって組織的に融資を行うため、あっという間に借入金が膨らんでしまいます。
まだまだある闇金の手口と恐怖の取り立ての特徴
前述した他にも、闇金融が勝手に口座にお金を振り込んで利息をつけて返済を要求する「押し貸し」や、サラ金などを紹介し法外な紹介料を要求する「紹介屋」、債務を一本化する業者を装って手数料をだまし取る「整理屋」など、借金地獄に陥りかねない金融屋は数えればきりがないほど。
これらの闇金は借入人の弱みに付け込んで最初は甘い言葉で近づいてきますが、返済期日を先延ばしさせることで利息をどんどん上乗せし、他の貸金業者を紹介するなどして負債額を雪だるま式に増やしていきます。
取り立ては一日に何十回もの電話や職場や家族へ、嫌がらせや脅しを繰り返します。
闇金の目的はできる限り利息を取り立て続けることですから、何かと難癖をつけて支払いが終わらないように仕向けるのです。
このような闇金から借入をしてしまった場合には、司法書士や弁護士などの専門家に相談すると良いでしょう。
現金化と「闇金」は別物！悪徳業者に騙されないための注意点
現金化とはいったいどういうサービスなのかを知っておこう
現金化とは、クレジットカードのショッピング枠の現金化のこと。
現金化業者は貸金業ではなく、古物商という扱いになります。
新幹線の回数券や商品券など、不要なものを金券ショップで引き取ってもらい現金化するのと考え方は一緒。
現金化業者に申込をし、ネットショッピングで商品を購入すると早ければ当日中に現金を手にすることができます。
商品の料金はクレジット会社から請求されるため、お金を借りる時のような利息は必要ありません。
また、ショッピング枠の金額上限内での利用となりますから借金のように借りすぎるということもなし。
クレジット会社の請求が来るまでに、お金を用立てればよいというメリットもあります。
基本的には買ったものの不要である、商品を現金化してもらうスタンスのため違法ではありません。
ただし、クレジット会社では換金目的でのクレジットカードの利用を禁止しています。
換金目的のカード使用だとみなされると、クレジットカードの利用停止措置が取られる場合もあります。
絶対にかかわってはいけない！闇金とはどういうものなのか
闇金というのは、貸金業を営むための登録を行っていなかったり、違法な利息の高さで利用者にお金を貸し付ける業者のことです。
破産した人や多重責務者など、銀行や消費者金融からお金を借りられなくなった人を主にターゲットとして勧誘してきます。
雑誌やインターネットで宣伝広告を出す場合もありますし、街中にチラシを張って宣伝する業者もあります。
闇金は法律に触れるような高い利息で貸付を行い、完済させないことで延々と利用者から返済金を搾り取ります。
利用者が返せなくなると日夜を問わない取り立てが始まります。
一日に何度も電話をかけてきたり、家族や恋人にまで嫌がらせの電話をすることも。
利用者の自宅前で待機したり張り紙をしたり、最悪の場合は拉致をすることもあります。
もちろん違法です。
また利用者の個人情報を悪用したり、闇金などの悪徳業者間で顧客情報として流出させたりします。
現金化業者を装った闇金や悪徳業者には要注意！
優良な店舗の現金化業者が存在する一方で、悪徳業者が存在するのも確かです。
どこの業者も高い還元率やスピード対応をうたっていることが多く、還元率が日によって変動したり手続きに多少時間がかかるのはよくあること。
闇金や悪徳業者が怖いのは、詐欺まがいの行為や恐喝めいた行動を起こしてくることです。
現金化の悪徳業者はもとをたどると闇金業者が運営している場合もあります。
一見利用者にはわからないように装っていますが、ショッピング枠ギリギリまで利用者に現金化させ、その後審査が簡単に通るカード会社を紹介するという形でキャッシングカードを作らせます。
キャッシングを繰り返させてカード破産をさせたところで、闇金として1000％を超える利息で貸付をしながら利用者を追い込んでいきます。
押し貸しはかなり要注意！
押し貸しとはヤミ金が使う手段です。
こちらが「お金を貸してほしい」と言っていないにもかかわらず、勝手にお金を口座に振り込み、後日「貸したお金を利子をつけて返せ！」と強引に取り立てる手段のことです。
一般的にヤミ金の押し貸しというのは、今ヤミ金を利用している人、過去に利用したことがある人に対して行われます。
例えばある日突然、あなたの銀行口座によくわからないお金が振り込まれていたらあなたはどうするでしょうか？
「よくわからないけど勝手に口座の残高が増えている！ラッキー」などと思い、お金に手を付けてしまうでしょうか？
これは絶対にしてはいけません！
確かに最高裁判所による2008年の判決によるとヤミ金が法外な高金利でお金を貸し付けた場合、には元金も金利も全額返済する必要はないこと判例として出ています。
しかし悪徳業者は手を変え品を変えあなたを追い込んでくるでしょうし、例えば入金ミスで振り込まれたお金を勝手に使い込んでしまうと、窃盗罪に問われる可能性もあるのです。
自分やヤミ金を利用したことがないから大丈夫！
こう思うかもしれませがそうとも言い切れません。
例えば、訪問販売や悪徳商法などの詐欺に遭ったことのある人は狙われやすいのです。
またクレジットカード現金化業者が利用者の名簿を流していたという情報もあるので、要注意です。
悪徳業者やヤミ金の間では、何度も騙された被害者の名簿を持っていて、そこに掲載されている人は格好のターゲットとして狙われやすいのです。
カラ貸しで恐怖を与える
カラ貸しとは、実際にはお金を借りていないにもかかわらず「お金をいますぐ返済しろ！」と脅迫・督促することです。
実際にはお金を借りていないことから「カラ」貸しと言います。
もちろん借りていないお金を返す必要は無いので無視すれば良いのですが…
「会社に嫌がらせの電話をする」とか「家族に危害を加える」といった脅し文句に嫌な思いをすることもあるようです。
なおカラ貸しの被害に合うのは無差別ではありません。
例えば、電話帳などから督促を行うわけではありません。
過去にヤミ金を利用していた人やクレジットカードの現金化を利用したことがある人、詐欺業者や振り込み詐欺に騙された経験がある人をターゲットにして行うことがほとんどです。
つまりカラ貸しの被害に合わないためには、こういった業者を利用しないことが最も確実で簡単な方法なのです。
他にもある闇金・悪徳業者の恐ろしい手口
闇金とつながりのある悪徳業者のケースはまだまだあります。
契約を行ってクレジット決済でショッピングを行ったのにも関わらず、現金を振り込まないという詐欺行為を行う。
相場を大幅に下回る還元率を提示し、利用者がキャンセルしようとすると急に高圧的な態度に切り替わり、高額なキャンセル料を請求してくる。
審査手数料や上記のような料金は、本来払う必要は全くありません。
しかし威圧的な口調で迫られると、怖くなってしまう人もいるんですね。
知らず知らずのうちに闇金の手口に引っかかってしまわないように、次からは優良な現金化業者を見分けるポイントをご紹介します。
優良現金化業者の見分け方！このポイントをチェックすべし
優良現金化業者か否かの見分け方は以下のいくつかの方法を組み合わせるとより有効です。
まずはホームページをチェックしてみること。
明らかに見た目の部分で、手抜きされている業者は危険です。
また、ページがPCやスマホの他、各社ブラウザなど、多様なデバイスに対応しているかもチェックしましょう。
サイトをチェックしたら電話で問い合わせましょう。
優良業者であれば、固定電話やフリーダイヤルを引いています。
ただし、固定電話の番号にかけたら携帯に転送される業者は、利用を避けた方がよさそうです。
電話に出た時に「会社名を名乗るか」や言葉遣いなど、会社員として感じの良い電話対応ができるかを細かくチェックしてみてください。
その他も含め、以下に換金サービスについてのチェック項目をまとめます。
- 闇金を見分けるチェック項目
- ・ホームページがしっかり作られているか
・固定電話やフリーダイヤルがあるかどうか
・電話で問い合わせした際、感じの良い電話対応ができるか
・換金率の一般的相場である80％前後がキープされているか。
・審査は必要ないと明示されているか（審査料を取るなどもっての他）。
・必要書類は身分証明書のみかどうか。
- 必要書類に関しては、クレジットカードのコピーを求められた場合はくれぐれも注意してください。
クレジットカード現金化と闇金・ヤミ金関連のよくある質問Q＆A
- クレジットカード現金化は闇金ですか？
- 現金化業者と闇金は全くの別物です。そもそも現金化業者は貸金業ではありません。
- 闇金とクレジットカード現金化業者の違いは？
- 違いはいくつもありますが、金利が違います。現金化業者は法定内の金利ですが、闇金は法で決められた以上の金利がかかります。
- 闇金と繋がっている業者もいるのですか？
- 基本的には繋がっていませんが、中にはそういったケースもあります。闇金に情報を流す、誘導するなどで資金を得ていることもあるので見極めが大事です。
- 現金化業者は闇金より安全ですか？
- 現金化業者は違法ではありません。取り立てなどで会社や自宅にやってくることもありません。カード会社に返済をしていくので闇金よりも安全です。
